Si vous réfléchissez à la façon d’atteindre des objectifs d’ici sept ans ou plus, vous devriez épargner et investir dès maintenant dans ce but. Voici cinq clés pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement à long terme.
1. Faites correspondre vos investissements à vos objectifs
Fixer vous des objectifs, un calendrier pour les atteindre et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en tant qu’investisseur. La plupart des investissements appartiennent à l’une des cinq classes d’actifs allant de «prudent» à «risqué». Les équivalents de trésorerie (y compris les fonds du marché monétaire, les bons du Trésor américain et les certificats de dépôt à court terme) se situent à l’extrémité la plus prudente du spectre, tandis que les actions sont à l’extrémité la plus risquée [et ne parlons même pas des cryptos] . Les placements garantis (produits à taux fixe soutenus par la capacité de remboursement des sinistres de l’émetteur), les placements à revenu fixe (obligations et fonds obligataires) et l’immobilier se situent généralement quelque part entre les deux.
2. Répartissez vos « œufs » dans plusieurs paniers
Lorsque vous conservez vos économies dans des placements similaires, vous pourriez exposer votre argent à trop de risques ou manquer des rendements potentiels. Envisagez de diversifier ou de répartir votre épargne sur plusieurs classes d’actifs. En plus d’investir dans plusieurs classes d’actifs, vous pouvez vous diversifier en investissant dans plusieurs sous-catégories au sein des classes d’actifs. Veuillez noter qu’il n’y a aucune garantie que l’allocation d’actifs ne réduise le risque ou n’augmente les rendements.
3. N’essayez pas de chronométrer le marché
Le market timing, c’est quand vous déplacez votre argent dans et hors des actions pour essayer de capturer les hauts de performance et éviter les bas. C’est extrêmement risqué, et même les investisseurs les plus expérimentés trébuchent. Si vous vendez vos actions pendant une période de baisse, vous risquez de perdre des gains si les prix remontent à nouveau. Gardez à l’esprit qu’historiquement, le marché boursier s’est remis d’une forte baisse, même si les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
4. Mettez en place un plan d’achat et respectez-le
La moyenne des coûts en dollars consiste à investir un montant fixe en dollars à intervalles réguliers, quelles que soient les fluctuations du marché. La moyenne des coûts en dollars est particulièrement utile dans une stratégie d’investissement à long terme. Lorsque vous investissez dans quelque chose alors que son prix est en baisse, vous obtenez plus d’unités pour y investir votre argent, ce qui réduit votre coût moyen par unité. Et plus votre coût d’investissement est bas, plus votre rendement potentiel est élevé.
Lorsque vous cotisez régulièrement à un compte d’épargne et de placement, comme un compte de votre régime d’épargne-retraite au travail, vous utilisez la moyenne des coûts en dollars. Gardez à l’esprit que la moyenne des coûts en dollars ne peut pas vous garantir un profit ou vous protéger contre le risque de perte. Cela implique un investissement continu dans des titres indépendamment des fluctuations des prix des titres. En tant qu’investisseur, tenez compte de votre capacité financière à pratiquer la moyenne des coûts en dollars pendant les périodes de bas niveaux de prix.
5. Gardez un œil sur vos progrès
Au moins une fois par an, jetez un nouveau regard sur votre portefeuille. Au fil du temps, les fluctuations du marché peuvent déséquilibrer votre allocation d’actifs. Lorsque cela se produit, vous pouvez déplacer de l’argent entre les investissements pour maintenir votre portefeuille en ligne avec l’allocation d’actifs que vous souhaitez.
Il est également important de repenser votre répartition de l’actif chaque fois que votre vie change – par exemple, si vous obtenez une augmentation, vous vous mariez, avez un bébé ou divorcez. Vous pourriez finir par décider de prendre moins ou plus de risques avec vos investissements.
Chaque fois que vous vérifiez votre allocation d’actifs, assurez-vous que votre portefeuille reste suffisamment diversifié pour maintenir un niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise pour les investissements à court et à long terme. Bien que la diversification contribue à réduire le risque, il n’y a aucune garantie qu’elle protégera contre une perte de revenu.
