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10 STRATÉGIES D’INVESTISSEMENT À LONG TERME QUI FONCTIONNENT

Apportez un équilibre à votre plan financier

Une citation attribuée à Titus Maccius Plautus, un dramaturge comique romain, pourrait avoir une certaine pertinence pour les investisseurs: « En toutes choses il est sage de tenir un juste milieu : l’excès de toutes choses ne cause que des ennuis aux hommes. » L’équilibre est la métaphore idéale de l’investissement à long terme. Les besoins évoluent avec le temps et les stratagèmes de raccourcis qui peuvent fonctionner un an peuvent s’avérer inefficaces – et même coûteux – l’année suivante. US News a demandé à des experts de peser certaines des stratégies d’investissement les plus judicieuses à utiliser tout au long de votre vie.

Investissez dans ce que vous comprenez

L’ignorance n’est jamais bénéfique lorsque l’on parie sur un secteur ou une entreprise en particulier dans le temps. Autant jouer aux machines à sous de Las Vegas. «Si vous ne comprenez pas l’entreprise dans laquelle vous investissez, il est peu probable que vous perceviez le bruit provenant d’informations vraiment significatives que vous devrez prendre en compte pour prendre une décision», déclare Thomas Sudyka Jr., président de Lawson Kroeker Investment Gestion à Omaha, Nebraska. Évitez les stratégies de placement trop obscures, complexes ou hors de votre entendement. Si vous ne comprenez pas comment fonctionnent les investissements, comment pouvez-vous vous attendre à ce qu’ils fonctionnent pour vous?

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Ne pas comprendre ce que l’on fait revient à courir de gros risques … ou faire de grosses bêtises.

Commencez à investir le plus tôt possible

Plus l’argent est investi longtemps, plus il a de potentiel pour croître – c’est ainsi que Warren Buffett a utilisé à son avantage les stratégies d’investissement en actions : la patience. «Les investisseurs qui commencent tôt, font preuve de patience et s’en tiennent à une stratégie d’investissement à long terme ont souvent les meilleurs rendements et succès financiers», déclare Colton Dillion de Acorns, l’application d’investissement. Quelqu’un qui investit 1 000 $ par an sur un IRA (compte de retraite individuel) de ses 20 à ses 30 ans, puis s’arrête, a un avantage sur quelqu’un qui commence à 30 ans et investit 1 000 $ par an pendant 35 ans. En supposant un rendement annualisé de 7 pour cent, la première personne aura 168 515 $ à 65 ans et la seconde 147 914 $.

Mettez en place et respectez une bonne gestion des flux de trésorerie

«Il n’y a pas d’autre élément de planification des investissements ou de gestion de portefeuille qui soit plus essentiel à long terme», déclare Jesse Mackey, directeur des investissements de 4Thought Financial Group à Syosset, New York. La clé est simple mais cruciale. Investissez automatiquement de l’argent pendant vos années de travail – au minimum chaque mois. «Le simple respect du plan de trésorerie, tout en procédant à des réévaluations au fur et à mesure que la vie avance et que les besoins changent, c’est 90% du chemin vers la réalisation de ses objectifs d’accompli», dit Mackey.

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Comme aux échecs, investir nécessite de développer une stratégie et de s’y tenir.

Séparez les émotions des objectifs

Si vous traitez un investissement potentiel avec la même passion qu’un fan (ou un détracteur) d’une équipe sportive, vous aurez des ennuis. «Séparer votre implication émotionnelle de vos objectifs conduira à un meilleur jugement global et à une meilleure performance», déclare Kenneth Hoffman, directeur général et associé chez HighTower’s HSW Advisors à New York. « Plus vous envisagez les investissements sous un nouveau jour, plus vous êtes susceptible d’investir dans quelque chose de sous-évalué. » À l’inverse, aucune action ou stratégie d’investissement ne vaut quoi que ce soit si, finalement, vous ne pouvez pas l’exécuter.

Transformez les dépenses discrétionnaires en investissement

Ceux qui retardent leurs investissements pendant des années confondent souvent besoins et désirs. «Les factures de téléphone portable, les forfaits de télévision par câble et les services automatiques de toutes sortes deviennent progressivement des nécessités, et l’investisseur potentiel ne saute jamais le pas», déclare Stig Nybo, président de la stratégie de retraite aux États-Unis pour Transamerica Retirement Solutions à San Francisco. « L’investissement nécessite un revenu discrétionnaire, et un revenu discrétionnaire demande de la discipline. Remettez en question ces choses qui sont devenues la norme mais qui ne sont peut-être pas des nécessités. » Avant de devenir millionnaire sur le marché boursier, vous devez constituer une grande quantité de capital initial. C’est difficile à trouver avec des dépenses mensuelles récurrentes (et inutiles).

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Repérez les dépenses inutiles et transformez-les en investissement

Mettez les investissements et les réserves de trésorerie dans des seaux séparés

Le plus grand risque d’investissement consiste à avoir besoin de votre argent au mauvais moment, explique Harold Evensky, professeur de pratique au département de planification financière personnelle de la Texas Tech University. « En équilibrant les fonds dont vous aurez besoin au cours des trois à cinq prochaines années, soit à peu près un cycle économique, entre un compte sur le marché monétaire et des obligations à court terme de haute qualité, vous n’aurez pas à vendre vos placements à perte. Vous disposerez de fonds liquides lorsque vous en aurez besoin, même si le marché s’est effondré. » Cette règle empirique fait référence aux espèces dont vous pourriez avoir besoin à court terme ; avec le reste de votre argent, investir dans des actions est généralement l’une des meilleures options.

Faites des actions une pierre angulaire de votre stratégie

Zack Shepard, vice-président de Matson Money à Phoenix, qualifie sans vergogne les investissements en actions de «l’un des plus grands outils de création de richesse connus de l’humanité. Les investisseurs en ont besoin dans leur tentative de développer leur portefeuille et de dépasser l’inflation». Même avec des périodes moribondes qui se sont étalées sur les années 60 et 70, l’indice Standard & Poor’s 500 a produit un rendement moyen sur 20 ans supérieur à 7% si vous regardez toutes les périodes de 20 ans remontant à 1926. Que vous ayez une stratégie de trading ou acheter simplement des fonds indiciels, il vaut généralement mieux être sur le marché que d’en sortir. Et l’intérêt composé ne fait qu’arrondir les angles.

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Malgré sa volatilité, le marché des actions présente de réels intérêts à long terme.

Diversifiez-vous pour un pilotage plus fluide

Les histoires horribles d’investisseurs trop dépendants d’une action particulière ou d’un autre investissement abondent, déclare Jimmy Lee, fondateur et PDG du Wealth Consulting Group à Las Vegas. « La diversification entre les classes d’actifs ainsi qu’au sein des classes d’actifs est une solution intelligente. Par exemple, les actions se déclinent en différentes familles selon leurs caractéristiques telles que la capitalisation boursière, les États-Unis par rapport à l’étranger ou la croissance par rapport à la valeur. Que ce soit un profit ou une protection contre une perte dans un marché en déclin, la diversification offre le potentiel pour une conduite plus douce », dit-il.

Étalonner. Ne vacillez pas.

Les portefeuilles ont généralement besoin d’être modifiés au fil du temps plutôt que d’une refonte complète, ce à quoi les investisseurs nerveux ont trop souvent recours pendant les ralentissements cycliques. «L’investissement est une activité à long terme, pas un événement sportif avec des ajustements minute par minute», déclare Dave Rowan, fondateur et président de Rowan Financial LLC à Bethléem, en Pennsylvanie. « Traitez-le comme tel et faites de petits ajustements peu fréquents à votre stratégie d’investissement plutôt que d’essayer de chronométrer le marché. » Méfiez-vous des stratégies d’investissement pour devenir riche rapidement qui vous promettent la lune ou se décrivent comme des opportunités uniques dans une vie. Restez discipliné, patient – et gardez à l’esprit les points précédents – et vous maximiserez votre potentiel financier et, avec lui, votre qualité de vie.

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Source : US News

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