La Britcoin : un aperçu de la future monnaie numérique de la Banque d’Angleterre
La livre numérique de la Banque d’Angleterre (BoE) entraînera une « restructuration complète » du système financier actuel et permettra au gouvernement de mieux contrôler la manière dont les citoyens utilisent leur argent, prévient un analyste financier.
Quelque 130 pays étudient la possibilité de créer une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), selon le Atlantic Council.
La Banque d’Angleterre (BoE) et le Trésor examinent actuellement les commentaires sur la manière de jeter les bases d’une livre numérique, surnommée « Britcoin » par le Premier ministre Rishi Sunak lorsqu’il était chancelier.
La décision de lancer ou non une livre numérique n’a pas encore été prise, mais si le projet se concrétise, elle pourrait être émise dans quelques années pour compléter l’argent liquide.
Susie Violet Ward, écrivain et analyste financière, s’oppose à la création d’une MNBC de détail. Elle a déclaré au programme « British Thought Leaders » de NTD qu’une monnaie numérique contrôlée de manière centralisée pourrait conduire à une réduction de la liberté et que les citoyens n’ont pas reçu suffisamment d’informations pour permettre un débat solide.
Si le Britcoin est lancé, il sera émis par la BoE et garanti par le Trésor. Les entreprises privées, telles que les sociétés fintech ou les banques, devraient fournir aux clients des portefeuilles numériques, c’est-à-dire les applications informatiques ou téléphoniques nécessaires pour gérer les transactions en monnaie numérique.
Contrairement aux crypto-monnaies décentralisées telles que le Bitcoin, la livre numérique n’offrira pas d’anonymat, ce qui ne protège pas la vie privée et peut également être exploité par les criminels.
L’infrastructure serait également programmable, ce qui permettrait aux fournisseurs d’applications d’offrir des fonctions supplémentaires telles que des outils de budgétisation.
Mme Ward a déclaré :
« Ils pourraient vous dire où dépenser votre argent, dans quoi le dépenser, et potentiellement vous donner une date d’expiration. »
La BoE et le gouvernement ont déclaré qu’ils n’auraient pas accès aux données personnelles des utilisateurs « sauf pour les organismes chargés de l’application de la loi dans des circonstances limitées prescrites par la loi, et sur la même base qu’actuellement avec d’autres paiements numériques », et que la banque ne lancera pas de fonctions programmables.
Mais Mme Ward doute que cela empêche le système d’être utilisé pour contrôler le comportement des gens en matière de dépenses.
Les fournisseurs de portefeuilles numériques seront « soumis à la loi ». Ainsi, si le gouvernement souhaite fermer ou arrêter une transaction, il aura le pouvoir de sanctionner les échanges interdits par le gouvernement.
Faisant référence au système de crédit social du régime chinois et aux restrictions COVID-19 dans le monde entier, Mme Ward s’est inquiétée du fait que les programmes gouvernementaux souvent mal informés puissent conduire à toutes sortes de restrictions, telles que des interdictions potentielles de dépenses liées à la politique climatique.
« Ils pourraient vous empêcher d’acheter de la viande. Ils peuvent vous empêcher de partir en vacances. S’ils pensent que vous avez pris trop de vacances, ils peuvent vous empêcher de prendre l’avion. Il y a toutes sortes de… cela dépend de l’agenda du gouvernement à ce moment-là. Et qui sait ce qu’ils pourraient inventer à l’avenir ? », a-t-elle déclaré à propos des scénarios possibles.
Mme Ward reconnaît que des risques similaires sont déjà inhérents au système actuel, dans lequel la plupart des paiements sont effectués par voie numérique. Mais elle pense qu’un système de MNBC sera plus facile à utiliser.
Elle déclare :
« Dans le système financier actuel, s’ils [les gouvernements] voulaient fermer votre compte en banque ou vous retirer votre argent, ils pourraient le faire. Cela rendrait les choses beaucoup plus faciles. »
Elle pense également que l’argent liquide sera progressivement supprimé, malgré la déclaration de la BoE selon laquelle elle continuerait à émettre de l’argent liquide aussi longtemps que les gens voudront continuer à l’utiliser.
Mme Ward a critiqué la BoE et le gouvernement pour avoir rendu les documents de consultation publique trop difficiles à comprendre pour la majorité du public, et a déclaré que les médias n’avaient pas suffisamment couvert le sujet pour aider les gens à le comprendre.
La date d’expiration de la monnaie numérique a fait l’objet d’un débat international. La Banque mondiale a étudié les effets de l’expiration de la monnaie, et le concept a également été exploré par le régime chinois et dans un document publié par la Banque du Canada.
Recours accru à l’argent privé
La BoE a rejoint la tendance mondiale de création de MNBC alors que l’utilisation de l’argent liquide – le seul type de monnaie émise par l’État au Royaume-Uni – diminuait considérablement au fil des ans.
Selon Jon Cunliffe, gouverneur adjoint de la BoE, environ 95 % de l’argent utilisé au Royaume-Uni aujourd’hui provient des dépôts bancaires, c’est-à-dire de l’argent privé créé par les banques commerciales. La contribution des grandes entreprises technologiques à la création d’un marché de l’argent numérique privé non réglementé a également renforcé les inquiétudes des banques centrales, qui craignent de perdre le contrôle de leur système monétaire.
La BoE a fait valoir qu’une MNBC pourrait contribuer à maintenir la confiance dans la monnaie et à protéger le système financier du Royaume-Uni.
Toutefois, les membres de la commission des affaires économiques de la Chambre des Lords ne sont pas convaincus de la nécessité d’une MNBC pour résoudre le problème.
Les pairs ont déclaré dans un rapport publié l’année dernière :
« Les entités privées d’une taille susceptible de concurrencer les systèmes de paiement existants peuvent et doivent être réglementées. »
Le rapport indique que, bien que le gouvernement et la BoE doivent continuer à étudier la question, la commission indique :
« Nous n’avons pas encore entendu d’arguments convaincants pour expliquer pourquoi le Royaume-Uni a besoin d’une MNBC de détail. »
La commission a déclaré à propos de la MNBC :
« Si elle peut présenter certains avantages, son introduction comporterait également des risques, notamment la surveillance par l’État des choix de dépenses des citoyens, l’instabilité financière lorsque les citoyens convertissent leurs dépôts bancaires en MNBC en période de stress économique, l’augmentation du pouvoir de la banque centrale sans contrôle suffisant et la création d’un point de défaillance centralisé qui serait la cible d’États-nations hostiles ou d’acteurs criminels. »
S’adressant à la commission lors d’une audition le 4 juillet, le ministre des services financiers, Andrew Griffith, a déclaré qu’il pensait que le Royaume-Uni devait « procéder avec prudence » en ce qui concerne la CBDC.
Source : ZeroHedge
