Les banques sont fondées sur le système de la pyramide de Ponzi
Heureusement que Bruno Le Maire est là pour nous rassurer puisqu’il nous annonçait dernièrement :
«…les banques ne sont exposées à aucun risque, même après la faillite de la SVB »
Comme à son habitude, il se trompe, les banques sont toutes fragiles.
Preuve en est, la débâcle de Crédit Suisse illustre l’importance de la confiance des clients dans les banques.
Elle faisait pourtant partie du top 25 des banques les mieux classées :
En réalité, c’est la façon dont les banques sont structurées qui fait leur fragilité, car elles sont fondées sur le système de la pyramide de Ponzi.
Une banque collecte les dépôts des uns pour faire des crédits aux autres.
La banque ne conserve jamais tout l’argent des dépôts de ses clients.
Elle utilise presque tout et garde moins de 10 à 12% de réserves.
Si tous les clients veulent récupérer leur argent en même temps, aucune banque n’a les moyens de répondre à ce besoin de liquidités immédiat.
Quelle que soit la régulation mise en place, aucune banque ne peut rembourser la totalité des dépôts en quelques jours.
C’est le modèle économique lui-même qui fait que les banques sont fragiles.
En cas de vague de panique qui pousserait les clients à retirer leurs dépôts, il en manquera au minimum 80 % de la somme réclamée !
La force des banques ne vient que de la confiance qu’elles inspirent (sic) et du « sérieux » de leur gestion.
(En vérité, j’ai au moins un client par semaine qui me témoigne qu’il a des fonds bloqués sans raison, que ses placements ne sont absolument pas rentables et qu’il subit des frictions en tout genre. Mon travail c’est justement de résoudre tous ces problèmes).
Quand cela n’est plus suffisant, c’est l’État et les banques centrales qui viennent pallier la perte de confiance.
Sauf que sauver les banques de la faillite ne veut pas dire sauver votre épargne de la faillite de la banque !
Le risque majeur pour votre épargne dans les prochains mois, c’est la législation européenne sur le sauvetage des banques.
Il y a 2 modes de sauvetage, l’interne et l’externe :
L’interne :
C’est un renflouement de l’intérieur, la banque fait participer les créanciers (actionnaires, clients, etc.) à son sauvetage en cas de difficulté financière.
L’externe :
Là, c’est l’État ou la Banque Centrale qui vient renflouer.
C’est ce qui vient de se passer avec le Crédit Suisse où l’argent vient de la Banque Centrale suisse, la BNS.
En Europe :
Nous aimons les renflouements de l’intérieur, on fait payer les déposants au-delà de 100 000 euros.
Chypre et le naufrage de la Cyprus bank,
Et en Italie en 2015 avec la Banca Romagna Cooperativa, ont été des exemples.
Et ce seuil des 100 000 euros, c’est justement la garantie des dépôts européens déclinée dans chaque pays membre.
Vous l’avez compris, sauver les banques de la faillite ne veut pas dire sauver votre épargne de la faillite de la banque.
Mais il y a une autre surprise :
Nous avons appris grâce au Figaro que les banques centrales s’étaient lancées dans une action coordonnée.
La FED va fournir autant de dollars aux autres banques centrales que nécessaire.
Cela avait été également le cas lors de la faillite de la Lehman Brothers, la FED avait donné littéralement des milliers de milliards de dollars au monde entier pour sauver le système financier planétaire, en gros 20 000 milliards.
Les banques françaises avaient perçu des centaines de milliards de dollars de liquidités pour y faire face.
Cela permet à la BCE de faire face à la situation sans avoir à demander à l’ensemble des pays (comme l’Allemagne qui ne veut rien entendre), de créer plus d’argent.
Ce sont les Américains et la FED qui s’en chargent à notre place.
La BCE se contente de donner des euros, mais l’essentiel des banques veulent des dollars…
C’est la FED qui sauve les meubles pour le moment.
Si la BCE ne fait rien, c’est pour deux raisons :
- Il est toujours plus difficile de se mettre d’accord dans l’urgence,
- Elle ne veut (et ne peut) pas rembourser tous les dépôts.
Vous l’avez compris, nous sommes sur une pente de plus en plus savonneuse, les nouvelles s’enchaînent à un rythme effréné depuis la crise du COVID, pour vous tenir au courant des dernières nouvelles en temps réel et avoir un coup d’avance, je rédige une Lettre Confidentielle avec Laurent Ozon, Pierre-Antoine Plaquevent et un gestionnaire de fortune particulièrement qualifié.
Je vous y partage également des solutions pour sauver votre patrimoine et accessoirement votre liberté.
Vous y trouverez des alternatives pour commencer à sortir de tout ce carcan délétère.
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Amicalement,
Franck Pengam | Fondateur de Géopolitique Profonde
