Le WEF proclame la disparition de la monnaie physique et l’avènement des CBDC programmables
Les dates d’expiration et les restrictions sur les achats « moins souhaitables » sont quelques-uns des principaux avantages des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), selon un économiste qui s’exprimait lors d’un événement du Forum économique mondial (WEF).
Le WEF a organisé la 14e réunion annuelle des nouveaux champions à Tianjin, en Chine, également connue sous le nom de « Davos d’été ».
Au cours de l’une des tables rondes de 30 minutes organisées le 28 juin, Eswar Prasad, professeur à l’université Cornell, a expliqué que l’économie mondiale était « sur le point de voir disparaître la monnaie physique » et que les CBDC programmables et la technologie sous-jacente à ces nouvelles formes d’argent pourraient entraîner le paysage économique international vers une voie sombre ou vers une voie meilleure.
M. Prasad a affirmé que l’un des « énormes gains potentiels » de la numérisation de la monnaie est la programmabilité des unités CBDC et la fixation de dates d’expiration. Les gouvernements peuvent également utiliser la monnaie de la banque centrale pour l’ingénierie sociale de la société.
« Vous pourriez avoir … un monde potentiellement meilleur – ou certains pourraient dire un monde plus sombre – où le gouvernement décide que les unités de monnaie de la banque centrale peuvent être utilisées pour acheter certaines choses, mais pas d’autres choses qu’il juge moins souhaitables comme, par exemple, des munitions, ou des drogues, ou de la pornographie, ou quelque chose de ce genre », a-t-il déclaré.
« C’est très puissant en termes d’utilisation d’une CBDC, et je pense que c’est aussi extrêmement dangereux pour les banques centrales. »
Un endroit plus sombre : Les gouvernements peuvent programmer les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) avec des dates d’expiration et restreindre les achats « indésirables », selon Eswar Prasad, WEF.
L’auteur de « Gaining Currency » et « The Dollar Trap » affirme que les CBDC possèdent des caractéristiques uniques et qu’elles pourraient être utilisées « comme un canal pour les politiques économiques de manière très ciblée, ou plus largement pour les politiques sociales ».
« Cela pourrait vraiment affecter l’intégrité de la monnaie centrale et l’intégrité et l’indépendance des banques centrales », a déclaré M. Prasad.
« Il existe donc de merveilleuses idées sur ce que l’on peut faire avec l’argent numérique, mais je crains que la technologie ne nous conduise à un meilleur endroit, mais qu’elle ait également le potentiel de nous conduire dans un endroit très sombre. »
Dates d’expiration des CBDC
L’intégration des dates d’expiration dans les CBDC a déjà été examinée par plusieurs banques centrales dans le monde.
La Banque du Canada (BdC) a publié en 2021 un document intitulé « La monnaie numérique de la banque centrale qui expire et la récupération des pertes » (Best Before ? Expiring Central Bank Digital Currency and Loss Recovery).
L’institution a pesé le pour et le contre des dates d’expiration, affirmant qu’une date d’expiration « automatiserait la récupération des pertes personnelles ».
« Avec cette fonction activée, l’argent numérique ne pouvait pas être dépensé après sa date d’expiration. »
« Les consommateurs dont l’argent numérique a expiré recevraient automatiquement les fonds sur leur compte en ligne sans avoir à déposer une réclamation », écrit la banque centrale canadienne.
« Nous montrons que le fait d’offrir l’option de récupération des pertes personnelles pourrait augmenter de manière substantielle la demande des consommateurs pour l’argent numérique. »
« Toutefois, le délai d’expiration joue un rôle clé. »
« Une date d’expiration trop proche est gênante, mais une date trop éloignée dans le temps ralentit le remboursement des espèces numériques perdues. »
La Chine a envisagé des dates d’expiration pour le yuan numérique, suggérant qu’il ne serait plus utilisable s’il n’était pas dépensé dans un délai précis.
La Banque mondiale a étudié les effets de l’expiration de la monnaie et a affirmé qu’il pourrait s’agir d’un « outil potentiel de politique monétaire » pour stimuler la consommation pendant les récessions ou les pandémies.
« L’expiration de l’argent augmenterait à la fois la vitesse de circulation de l’argent et l’activité économique globale, de la même manière que l’application d’un taux négatif à l’argent numérique », écrit l’organisation.
« En pratique, des frais de portage sur l’argent encourageraient les gens à le dépenser et empêcheraient ainsi qu’il ne soit thésaurisé. »
En effet, les défenseurs des CBDC affirment que la monnaie numérique peut être un instrument flexible permettant de microcibler des secteurs, des régions, des taux d’intérêt et des données socio-économiques avec un retour d’information en temps réel.
Scepticisme
Bien que plus d’une centaine de pays en soient au moins à la phase de recherche sur les CBDC, le scepticisme grandit à l’égard de la monnaie numérique contrôlée par l’État.
Une enquête nationale sur la CBDC 2023 réalisée en mai par l’Institut Cato a révélé que seuls 16 % des Américains sont favorables à l’adoption d’une CBDC.
En outre, 68 % des personnes interrogées déclarent qu’elles s’opposeraient à une CBDC si l’État pouvait contrôler les achats des consommateurs.
Une majorité de démocrates et de républicains ont indiqué qu’ils craignaient que le gouvernement puisse contrôler ce que les citoyens dépensent et qu’il puisse ainsi bloquer l’argent des Américains.
« Si certains groupes (les démocrates, les Noirs américains, les jeunes) sont plus susceptibles de soutenir une CBDC que d’autres, la majorité s’oppose toujours à l’adoption d’une CBDC », indique le groupe de réflexion libertaire dans son rapport.
« En résumé, il est clair que l’idée n’a pas le soutien de la majorité que les responsables gouvernementaux devraient rechercher avant d’adopter une CBDC. »
Même certains responsables de la Réserve fédérale ont exprimé des doutes quant à la nécessité des CBDC.
La gouverneure de la Fed, Michelle Bowman, a souligné les « risques significatifs » et a mis en évidence les risques par rapport aux avantages.
« En réfléchissant aux implications de la CBDC et de la protection de la vie privée, nous devons également prendre en compte le rôle central que joue l’argent dans notre vie quotidienne et le risque qu’une CBDC n’ouvre pas seulement une fenêtre sur la liberté dont jouissent les américains de choisir comment l’argent et les ressources sont utilisés et investis, mais qu’elle l’entrave potentiellement », a déclaré M. Bowman dans un discours prononcé le 18 avril lors d’un événement organisé par l’université de Georgetown.
En février, les républicains de la Chambre des représentants ont présenté le CBDC Anti-Surveillance State Act afin d’interdire aux « bureaucrates non élus » de Washington d’émettre une CBDC qui, selon eux, pourrait instaurer un dollar numérique « de type autoritaire » et « de type surveillance ».
Depuis son introduction, la loi n’a pas encore été adoptée par la commission des services financiers de la Chambre des représentants.
Par ailleurs, dans les pays qui ont mis en place des CBDC, l’intérêt pour ces dernières a été minime, car beaucoup préfèrent encore l’argent liquide ou les applications de paiement mobile.
L’année dernière, le gouvernement nigérian a lancé l’eNaira, et moins de 0,5 % des citoyens ont utilisé la CBDC.
Les autorités ont tenté d’encourager l’adoption de la CBDC, notamment en accordant des réductions aux personnes qui utilisent la CBDC pour payer les taxis. Cela n’a toujours pas fonctionné.
Cette tendance a même attiré l’attention du FMI, qui a qualifié le manque d’adoption publique de « décevant ».
Pékin a tenté de stimuler le taux d’adoption du yuan numérique.
L’une des stratégies consiste à encourager les gouvernements locaux à intégrer la CBDC dans la vie quotidienne, par exemple dans les transports publics, ou à payer les fonctionnaires en yuans numériques.
D’autres administrations municipales vont jusqu’à distribuer de l’argent gratuit sous la forme de coupons de consommation et de subventions.
Plusieurs grandes économies, dont le Japon et la Russie, lanceront leurs projets pilotes cette année.
Les autorités détermineront s’il existe une demande pour des yens ou des roubles virtuels ou si les consommateurs préfèrent le statu quo.
Lors du forum de la Banque centrale européenne (BCE) qui s’est tenu cette semaine au Portugal, Christine Lagarde, chef de la BCE, a confirmé que les gouverneurs du conseil des gouverneurs décideraient de la date de l’euro numérique à la fin du mois d’octobre.
Pour comprendre le projet des CDBC, (re)visionnez notre entretien avec Charles Dereeper !
Source: The Epoch Times
